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金融猎头分析银行如何在红海市场杀出重围呢?

来源:高邦猎头

目前,手机银行APP的同质化情况很严重,账户查询、转账、购买理财、申请贷款、生活缴费、网点预约等非常雷同。尤其是农商行、村镇银行的手机银行APP,界面几乎完全一样,贷款、存款利率也相差无几。银行市场已经呈现红海,在银行产品同质化情况下,金融猎头分析如何杀出重围?

金融猎头分析银行如何在红海市场杀出重围呢?-十大猎头公司【高邦猎头】

 

大银行

“内外兼修”方能突围

传统大银行或者股份制商业银行多是和场景金融巨头合作,获取流量和场景。但是长此以往,主动权就转移到场景金融平台了,场景金融平台对接了很多银行,根据合作需要,随时都能对某家银行“断供”。

当前,一些有实力的大银行也开始围绕自己的优势,自建场景金融平台,一方面可以培育自身金融服务的差异点,另外一方面可以增加和生态合作伙伴的可交换资源。但是,自建场景,是需要付出巨大的人力、物力、财力的。

招行从2010年开始,历时10年打造的掌上生活APP,将原来一款信用卡管理APP拓展到包含饭票、影票、商旅等服务的场景生活服务APP,日活高达582万。

交行信用卡管理工具“买单吧”月活2500万。

工行B2B电商平台融e购,2016年交易额突破了1万亿人民币。

光大银行从2008年开始,耗时12年打造的云缴费产品,已接入缴费项目2938项,平台交易用户达1.84亿,2018年交易额1005亿。

中信银行从1998年开始打造出国金融服务,通过中信银行APP提供EVUS登记、签证缴费、外币理财、跨境汇款等服务,累计服务2000万客户。

浦发银行的API Bank已经对接了184个合作伙伴,如贵州云上黑马平台等。

目前,一些大银行也通过建立金融科技子公司为银行获取重点场景。金融科技子公司一方面独立于各地分行,决策灵活;另一方面薪酬可以市场化,可以招聘尖端人才;还有一方面可以充分地利用总行和分行在各地的人脉,快速获取场景。

中小银行

打造特色场景金融方为正道

在打造场景金融方面,中小银行不具备丰富的科技人才,是很大的劣势。大银行科技实力雄厚,建设银行科技人才26898人,民生银行科技人才21704人,工商银行科技人才15276人,中国银行科技人才6967人。一些小银行,科技人才可能就100多号人,甚至更少。

小银行还面临传统大行和场景金融领导者在获客方面的左右夹击。传统大行通过标准规范的服务锁定了高端客群,场景金融领导者通过创新产品锁定了中低端草根客群。小银行当前拥有的线下本土经济客群较多,但是可以增加业务粘性的产品特别少,这些客群为银行贡献价值也比较少。所以,中小银行一方面要积极和拥有场景的平台合作,另一方面也要培育本土经济的场景。

中小银行和外部场景合作,可以快速地拓展客户生态。这个需要中小银行将金融产品如贷款、电子账户、理财等嵌入到场景平台中去。例如,苏宁银行和美团深度合作,为其餐饮外卖商户提供小微贷款服务。新网银行和滴滴出行合作,为滴滴出行的客户提供“滴水贷”服务。

虽然中小银行资源、资金、科技都比不上大银行,但是他们反倒有可能成为场景金融创新的轻骑兵。因为中小银行决策灵活,能够较快的凝聚起统一的意志,而且穷则思变,在缺乏资源的时候,会积极探索新产品、新场景的创新,并快速推广。另外,中小银行扎根聚焦本土经济,有强大的天然场景作为他们的发展后盾。

 

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