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金融猎头公司:我国银行数字化转型未来未来面临四大挑战

来源:高邦猎头

近年,面对外部经营压力、竞争和监管趋严等环境变化,中国银行业收入和利润增长步履维艰,大多数银行已数年低于双位数;在类似严峻环境下,全球领先银行通过大数据应用,仍能在公司及零售核心业务上实现10%~15%的增长。此外,针对困扰很多银行的不良率高企问题,领先银行利用大数据和人工智能技术,在宏观经济下行情况下,仍然实现了良好的风险控制。而人工成本上升、科技投入增加,令很多银行的成本/收入比上升,但数字化、大数据和人工智能可以帮助银行有效实现降本增效。这为中国业数字化转型提供了更多可借鉴的样本。金融猎头跟大家一起来了解。

金融猎头公司:我国银行数字化转型未来未来面临四大挑战-十大猎头公司【高邦猎头】

 

目前中国银行业数字化转型已取得一些积极的成果,如工行手机银行的用户总数已经突破3.49亿,用户规模、用户粘性、用户活跃度三个指标均领先行业,其中活跃客户达6770万,粘性达到了单日1200万。招商银行零售总客户数突破1.3亿,招商银行App用户突破1亿,App登录用户数已经占到全行日均流量的90%以上。

大数据和生物识别技术在调研银行应用广泛,银行占比分别均在96%以上。区块链和物联网技术在调研银行应用占比较小,分别为43%和27%。云计算、人工智能在调研银行应用占比均超过了60%。新型互联网银行和国有大型商业银行在技术创新应用方面更为积极。

从转型领域看,商业银行整体在数字化转型的战略规划领域,自评估得分最高是3.47分,并且有76%的调研银行认为战略规划在数字化转型过程中很重要,体现了战略先行的特点。技术创新和生态合作领域自评估得分分为为2.45分和2.88分。在所有领域中得分相对较低。53%的商业银行认为数据治理在数字化转型过程中很重要,但是商业银行的整体数据治理领域自评估得分3.03分,还有非常大的提升空间。

业务情况上,商业银行在支付汇款和个人信贷能力较高,票据管理的数字化能力较低,调研银行在渠道获客环节的数字化能力自评得分3.09分,相较风险关系3.40分和交易的3.31分会更低一些。

目前商业银行面临战略、组织、人才、数据等方面挑战。超过70%的商业银行认为战略执行缺乏配套制度流程,跨部门跨条线协同配套机制非常欠缺,创新技术人才不足,以及数据质量和数据治理问题是当前银行数字化转型面临的主要挑战。

为稳妥有序推动我国商业银行数字化转型,在金融猎头看来,要做好这4点,一是应坚守数字化转型的初心本源,二是应强化数字化转型的配套支撑,三是应注重数字化转型的风险防范,四是应加强金融消费者保护。

 

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